Economia

Investimentos: Com Selic a 9,25%, Renda Fixa pode perder para a Poupança

Crédito: Divulgação - BC

BC deve aumentar novamente a Selic (Crédito: Divulgação - BC)

Em mais uma tentativa de controlar a escalada inflacionária, o Banco Central (BC) aumentou novamente a Selic, taxa básica de juros. O Comitê de Política Econômica (Copom) do BC elevou a taxa em 1,50 ponto percentual nesta quarta-feira (8). O ajuste foi o mesmo que ocorreu na última reunião do Copom. Com isso, a taxa básica de juros chegou a 9,25%.



Desde agosto do ano passado, a taxa básica de juros estava em 2% ao ano, menor patamar histórico. O objetivo era estimular o crescimento econômico diante da crise financeira gerada pela pandemia da Covid-19. No entanto, os aumentos seguidos dos preços colocou a autoridade monetária em alerta.

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O último Boletim Focus divulgado na segunda-feira (5) também apontou que a taxa de juros deve ser elevada em 1,5 ponto percentual na próxima reunião do Copom e encerrar o ano a 9,25%. Segundo o boletim, a Selic deve ainda chegar a 11,25% no final de 2022.

Para João Beck, economista e sócio da BRA, escritório credenciado da XP Investimentos, o Banco Central deve terminar o ciclo de alta em torno de 11% e ainda devem ocorrer pelo menos próximas três altas consecutivas nas reuniões do COPOM. Mas é fato que o mercado de DI futuro cedeu bastante em novembro.

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“A expectativa da taxa Selic deu uma trégua no mês após tantos meses de altas. Com esse alívio de pressão altista, podemos ver uma recuperação nos títulos prefixados e indexados à inflação. Outro ponto que chama a atenção são os níveis depreciados da bolsa brasileira mesmo já considerando o impacto na atividade pelo reflexo no PIB das altas anteriores da taxa Selic”, diz.

Segundo Rafael Vianna, Head da mesa de alocação private e sócio da BRA, vale o investidor ficar de olho na renda fixa, que apresenta ativos de pouco risco com alta remuneração.

“Para o investidor, é uma oportunidade de não se expor ao risco em um momento bastante volátil do mercado, conseguindo remunerar bem seus recursos. Com a expectativa de aumento na Selic já precificada na curva de juros longa, os ativos de renda fixa prefixados de médio e longo prazo têm apresentado bastante atratividade para o investidor”, afirma.

De acordo com Jansen Costa, sócio-fundador da Fatorial Investimentos, com a possível elevação da Selic em 1,5%, se o investidor conseguir aplicar em investimentos em que for esperar o vencimento, terá ganhos vantajosos. Quanto maior o prazo, maior também a taxa de remuneração. “Já se o cliente quiser investir em um prazo de no máximo um ano, vale buscar opções em que não há incidência de imposto de renda, como LCIs e LCAs de até 12 meses”, diz.

Para prazos mais longos em que o investidor pode esperar o vencimento, vale ficar de olho em investimentos atrelados à inflação. “Por outro lado, há também a opção dos prefixados, mas o risco é as taxas subirem mais e quem comprou antes ficar com a sensação de que perdeu dinheiro. Se o investidor estiver com esse medo, o melhor é ajustar não a taxa, mas sim o prazo optando por um prefixado mais curto, por exemplo”, afirma.

Bruno Komura, analista da Ouro Preto, também aposta em 1,5 de alta, com a Selic no fim de 2021 em 9,25%. Para o ano que vem ele prevê uma alta de 1,5 e depois 1,0. Estabilizando em 11,75% no ano que vem.

INVESTIMENTOS

De acordo com levantamento realizado pela Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), a tradicional caderneta de poupança deve se tornar mais atrativa com o aumento na taxa básica de juros, na comparação com os fundos de renda fixa.

“Frente às elevações continuadas da taxa básica de juros (Selic) que deve ser elevada para 9,25% ao ano, os fundos de renda fixa perdem competitividade frente às cadernetas de poupança principalmente nas aplicações de baixo valor aonde os fundos de investimento cobram taxas de administração mais elevadas”, diz a entidade em comunicado divulgado à imprensa.

Conforme o estudo, a caderneta de poupança vai continuar sendo uma excelente opção de investimento, principalmente sobre os fundos cujas taxas de administração sejam superiores a 1% ao ano.

A caderneta de poupança tem seu ganho garantido por lei (TR + 6,17% ao ano) e não sofre qualquer tributação diferentemente dos fundos de renda fixa que possuem tributação do Imposto de Renda sobre seus rendimentos, além de ter a cobrança da taxa de administração cobrada pelos bancos.

Com a Selic ultrapassando o percentual de 8,50% ao ano, o rendimento da poupança antiga e da poupança nova passaram a ter a partir de agora o mesmo rendimento de TR + 6,17% ao ano.

A Selic indo a 9,25% ao ano, as contas da poupança terão um rendimento mensal de 0,55% ao mês correspondente a um rendimento de 6,17% ao ano + TR. Neste cenário, os fundos de investimentos vão ter um rendimento superior à caderneta quando suas taxas de administração forem inferiores a 1% ao ano e terão um rendimento inferior às cadernetas de poupança quando sua taxa de administração forem superiores a 1% ao ano, segundo a entidade.


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